ファクタリングとは、売掛債権を売却し支払期日より前にまとまった資金を得るという資金調達方法の一つです。

ファクタリングは非常にスピーディに資金調達が可能で、「銀行に融資を断られた」「現金が必要だが融資では時間がかかりすぎて間に合わない」といった状況では非常に頼りになるサービスです。特に建設業界ではファクタリングは多く利用されてます。

建設業界では、仕事を受注しても自社内で仕事が完結することは少なく、専門業者に外注することも多いです。そのため支払いが先に発生するので、「短期的な資金繰りの解決策」となるファクタリングは建設業と相性が良いです。

そこで今回は、建設業に強いファクタリング会社、株式会社ウィット様にインタビューする機会を頂きました！

ウィットの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• 株式会社ウィットの代表が元々建設業に携わっていたので、建設業界については熟知している。
• 独自のオペレーションにより基本的には完全非対面で即日入金可能
• 赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に対応可能なので、審査の際マイナス面もちゃんと話した方がスムーズにファクタリングできる

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ウィットがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

代表は十代の頃から様々な建設業に携わっており、ウィット設立前に当時の同業者がファクタリングサービスで倒産の危機を逃れた事をきっかけに興味を持ち、金融サービス業経験者や経理関係に強い人間と共に設立に至りました。

ウィットの強み・差別点は？

元々建設業界出身だったんですね！ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

大手では真似できない簡潔な審査とオペレーションにより、基本的にはお申し込み当日に完全非対面にてお振込が可能です。他社様では敬遠されがちな少額の債権でも喜んで対応致します。

また、弊社は建設業はもちろんですが運送業にも明るく、それら業界の方には特に柔軟な審査・対応が可能です。

補足

従来のファクタリングは一般的に契約から支払いまで1日～数営業日要し、契約もファクタリング会社に実際に出向き、直接会っての面談が必須でした。また、ファクタリング会社目線だと少額の請求書は買い取っても手間は変わらないのに利益が少なく、嫌煙されがちです。

しかし、株式会社ウィットでは完全非対面で即日ファクタリングが可能。さらに少額取引も問題なく対応してくれるとの事です。

「けんせつくん」「うんそうくん」と「ウィット」の違いは？

御社は建設業に特化した「けんせつくん」や運送業に特化した「うんそうくん」といったサービスも展開しておりますが、これらの業種によってサービス名を分けた狙いは何でしょうか？また、それら業種の方が普通に「ウィット」を利用する場合と、「けんせつくん」「うんそうくん」を利用する場合とで何か違いはありますでしょうか？

基本的にサービス内容は同じではありますが、それぞれ業界ならではの用語や慣習に関して熟知した担当者を配属させており、より柔軟な審査やスムーズなオペレーションを提供しております。

是非建設業の方は「けんせつくん」を、運送業の方は「うんそうくん」をご利用ください。

ウィットの手数料は？

業界最安水準の破格の手数料とHPに記載がありますが、手数料は具体的に大体どの程度になりますでしょうか？

具体的な手数料については非公開です。

ですが、一般的なファクタリング業者が2社間ファクタリングの手数料を10～20％と設定しているのに対し、ウィットでは2社間ファクタリングでも5％～対応できることがあります。

こちらは業界でも最安級の手数料になっており、お悩みでしたら是非一度ご相談頂ければと思います。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

銀行やノンバンク等と違い、赤字でも税金等の滞納があっても、債権の内容とお客様とのやり取りで審査が決まりますので、どんな些細な事でも正直にお話し頂けるとスムーズにご契約いただけます。

ウィットを利用する際の注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

先ほどの返答と重複してしまいますが、言い辛い事かもしれませんが支払の遅延等、マイナス点を先に仰って頂けるとこちらも何とか対応したいという気持ちになれます。経験豊富な営業スタッフを信じて何でも相談してください。

ウィットから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

ファクタリングをきっかけに、弊社とお付き合いをさせて頂き、経営や資金繰りのご相談や、ビジネスチャンスがある様でしたら親和性の高い弊社のお客様をご紹介等、皆様が飛躍できる環境作りを目指したいと思っております。

是非お気軽にお問い合わせください。

インタビューを終えて

ウィット様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

ウィット様の代表が建設業界出身の方という事が分かり、建設業に明るい理由が良く分かりました！

インタビューでも少しお話ししておりますが、「完全非対面で即日ファクタリングが可能」なファクタリング会社はまだまだ珍しいです。

資金繰りにお困りの方（特に建設業関係の方）は、是非株式会社ウィットに相談してみてください！

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ウィットの詳細情報

企業情報詳細

ウィットの特徴

ファクタリングとは、請求書（売掛金）をファクタリング会社へ売却し、現金を得るという比較的新しい資金調達方法です。

ファクタリングは融資とは違い、非常にスピーディに資金調達が可能な為「銀行に融資を断られた」「現金が必要だが融資では時間がかかりすぎて間に合わない」といった状況では非常に頼りになる資金調達サービスです。

しかし、ファクタリングの利用を考えている方の中には、「余計資金繰りが悪化しないか」「本当に即日で現金化されるのか」「何かリスクはないか」と不安になられている方も多いのではないかと思います。

そこで今回は、財務コンサルティングサービスも提供しているファクタリング会社、ベストファクター様にインタビューする機会を頂きました！

ベストファクターの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービス
• 財務コンサルティングサービスも行っており、ファクタリングを利用される方は無料でそのサービスを受けることが可能
• 赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれる
• 自分に合ったファクタリング会社を選ぶ事がファクタリングでは重要

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ベストファクターがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

元々コンサルティング業に携わっており、様々な経営者とお話しさせて頂く機会に恵まれファクタリングサービスの存在を知りました。

中小企業は突発的に資金繰りがうまくいかない事が多々あるのですが、銀行に融資をお願いしても最低2週間から1ヶ月はかかってしまいます。

そこで、「資金調達まで時間がかかる」という問題を解決できるファクタリングに興味をもち、コンサルティング業とも非常に相性が良かったので、弊社でもファクタリングサービスを提供しようという事になりました。

ベストファクターの強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

弊社ではただ機械的にファクタリングを行うのでなく、コンサルティングも同時進行で行うというのが他社にはない大きな強み・差別点だと思います。

ファクタリング会社によっては機械的にファクタリングを行うところも多く、他社から弊社へ乗り換えられたお客様から「他の会社の担当者が不愛想だし合わなかった」という声を耳にすることがあります。

弊社では可能な限りお客様に寄り添い、「何故現状の資金繰りが悪くなってしまっているのか」「問題があればどうやって解決できるのか」といった点までアドバイスさせて頂きます。

コンサルティングは無料で行っていますので、是非お気軽に相談いただければと思います。

ベストファクターの高い平均買取率、即日振込実行率の意図や工夫は？

御社と言えば非常に高い平均買取率、即日振込実行率という印象があるのですが、このような背景にはどのような意図や工夫があるのでしょうか。

企業秘密なので仕組みはあまり詳しくは答えられないですが、ファクタリングは主に「融資では間に合わない」もしくは「融資が使えない」という状況のお客様が使うサービスなので、ファクタリングサービスの一番の価値は「スピード感」と「柔軟性」だと思っております。

しがたって、「高く買い取り、早く実行」というのはファクタリング会社の使命なので、企業努力は惜しみません。

ベストファクターの手数料の平均値はどのくらい？

手数料は2~20%とのことですが、平均値は大体どのくらいになりますでしょうか？

平均値は10％前後になりますが、売掛先様が上場企業なのか中小企業なのかだけでも変わってきますので、是非お気軽にお問い合わせ頂ければ幸いです。

弊社のHPにも請求書売却の簡易診断シミュレーター（※最下部にあります）があり、「売却を希望する債権額」「お客様の事業スタイル（個人/法人）」「売掛先の企業規模」からおおよその売却金額を診断可能ですので、必要であればぜひそちらもご利用ください。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

一番大切なのは自分に合ったより良いファクタリング会社を選ぶ事です。

単純な手数料はもちろんですが、「コンサルティングを強みにしている」「機械的で素早い審査を強みにしている」「土日も営業している」等、ファクタリング会社によって特色は様々です。

自分に合ったファクタリング会社をよくリサーチして連絡を取る事をおすすめします。

ベストファクターを利用する際の注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

たまに勘違いされている方がいらっしゃるのですが、融資とは違いますので、法人に対しての売掛債権がある事が大前提になります。

弊社のファクタリングサービスの審査で必要な書類は「身分証明書」「請求書」「入出金の通帳（Web含む）」の3点です。

審査が通りやすくなるという事はないですが、事前にこれら書類関係は揃えていた方が良いかと思います。

ベストファクターから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

ファクタリングの利用を初めて検討される場合、「どんなリスクがあるのか」「本当に資金繰りが改善されるのか」等、疑問に思われることはたくさんあるかと思います。

私たちベストファクターは、そんなお客様に寄り添ったファクタリング、コンサルティングサービスを提供しております。

より良いファクタリング企業として邁進してまいりますので、是非ともお気軽にお問い合わせください。

インタビューを終えて

ベストファクター様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

ファクタリングサービスの付加価値としてコンサルティングサービスがあるのではなく、「コンサルティングサービスの付加価値としてファクタリングサービスを提供した」というサービス提供経緯は大変興味深かったです。

ファクタリングは「即日でスピーディに資金調達できる」「自社の信用情報が審査に影響を与えない」等のメリットもある反面、資金繰りが改善されないような使い方をしてしまうと自分で自分の首を絞めてしまうといった状況にもなりえます。

もしあなたがファクタリングの利用に対して不安を感じているのであれば、是非一度財務コンサルティングに自信を持つベストファクターに相談してみてはいかがでしょうか。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ベストファクターの詳細情報

企業情報詳細

ベストファクターの特徴

ベストファクターの特徴

手数料	2%～20%
入金スピード	最短1時間 即日振込実行率 77.8%
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	30万円
最大買取額	1億円

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• 報酬がすぐに支払われず資金繰りが厳しい…
• 大型案件を受注できそうなのに資金が無くて着手できない！
• 銀行融資は信用の低い個人では厳しいし、そもそも間に合わない
• フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないの？

フリーランスが取引先に請求書を発行しても、入金までには早くて1ヶ月、遅いと数カ月以上かかる事も珍しくありません。

資金に余裕があれば問題はないのですが、資金に余裕がないと入金までの間「大型案件を受注できるチャンスなのに外注費がなくて着手できない！」「そもそも生活が苦しい！」といった状況に陥ります。

このような悩みを抱えるフリーランスにはファクタリングが非常におすすめです。

ファクタリングとは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却することで、支払日より前にまとまった資金を得る比較的新しい資金調達の方法です。

しかし、フリーランスの請求書（売掛債権）は少額になりやすい為、ファクタリング会社にとってメリットが少なく嫌煙される傾向にあります。

そこで今回は、ファクタリング業界でも珍しいフリーランスに特化したweb完結型のファクタリングサービスを運営しているlabol（ラボル）様にインタビューする機会を頂きました！

フリーランスの資金調達について、labol（ラボル）の創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、フリーランスで資金繰りに困っている方は是非参考にしてください！

この記事の簡単なまとめ

• labol（ラボル）は、フリーランスに特化したweb完結型のファクタリングサービス
• 過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額が審査の物差し。フリーランスに考慮した審査基準
• 電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出、複雑な手数料設計が無く、ユーザーの負担が非常に少ない
• 「入金最短60分」「オンライン完結」「手数料一律10%」と早く、安く、分かりやすい
• 与信タスクの実施や利用実績によるが、最大で100万円程の請求書まで買取可能
• 少額取引であれば非常におすすめのファクタリングサービス

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labol(ラボル)がファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯を教えてください。

弊社で2018年から運営を開始した資金調達情報サイト「資金調達プロ」には、中小事業者を中心に資金繰り不安の相談が数多く寄せられていました。

資金調達プロを通じて、金融事業者とのマッチングや専門家の紹介で資金ニーズの解決を手助けしていましたが、フリーランスの方々には、有効な手立てを紹介できないもどかしさを感じていました。

それは、従来の金融事業者の審査では、勤務先や月収の安定性を重視するため、フリーランスには与信審査ができないという課題があったためです。

そこで、フリーランスに対して独自の審査をすることで、金融サービスを提供できないかと思案し「ラボル」を作りました。

「ラボル」では、過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を審査の物差しとすることで、正しい支払い能力に沿った金融サービスを提供しています。

labol(ラボル)の強み・差別点は？

ファクタリングサービスは数多くありますが、御社の他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

ラボルでは、「最短60分の入金スピード」と「オンライン完結」、「少額でも一律手数料10%という安さ」の三点に力をいれています。

従来のファクタリングサービスにあるような電話や対面での面談、決算書や契約書など用意が面倒な書類の提出、利用金額に応じて変動する複雑な手数料設計を全て無くし、忙しいフリーランスの方にも気軽にご利用いただけるようなサービス設計にこだわりました。

labol（ラボル）は最大いくらまで買い取ってくれるの？

御社は1万円～から資金調達が可能とのことですが、最大いくらまで買取可能なのでしょうか。

お一人様ごとに与信枠を設定しており、その範囲内での買取が可能です。

与信枠は初めご登録情報をもとにつけさせて頂いておりますが、ラボルのご利用実績によって上がっていきます。

また、「与信タスク」と呼ばれるアンケート回答や追加書類の提出など所定のタスクを実施することでさらに上げることができ、現時点では最大で100万円程の買取が可能となります。

ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

弊社では、低手数料にこだわり安心してご利用いただけるようなサービス設計にしております。

しかしながら、ファクタリングの利用により報酬の一部は手数料として発生してしまうので、事業資金の立て替えなど資金を得ることで売上が上がるような目的でのご利用を推奨しております。

ファクタリングは資金繰りを改善するためのものでありながら、生活費など事業の売上増加に繋がらないものへ利用してしまうと、逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性があるためです。

labol(ラボル)を利用する際の注意点やアドバイスは？

御社を利用する際の注意点や、「こうすると審査に通りやすいよ」といったアドバイスはありますでしょうか。

契約内容や請求内容を口頭のやり取りだけではなく、契約書やメール、チャットなどの文面に残している場合は、その提出で審査の通過率が大きく上がります。

また、こうして文面に残すことは、取引先からの報酬未払いなどのトラブルも避けることにもつながりますので、ご実施を推奨しております。

labol(ラボル)から読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください！

弊社は、ラボルを通じてフリーランスの方々に寄り添い皆さまの事業成長の伴走者でありたいと思っております。

資金面で悩んだ時にすぐにラボルを頼っていただけるよう、これからもサービスの改善を行っていきますのでよろしくお願いいたします。

インタビューを終えて

labol様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

弊メディアのインタビュー記事ではなるべくユーザーの目線に立って質問をするように心がけているのですが、labol様のアドバイスは本当に参考になるものが多く、正直どこも太字にしたくて記事の装飾に悩みました…（笑）

最後にもう一度ぜひ読者の皆様に押さえておいてほしいポイントをまとめます。

もしあなたが資金繰りでお悩みのフリーランスの方でしたら、是非labol（ラボル）を利用してみてください。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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labol（ラボル）の詳細情報

企業情報詳細

labol（ラボル）の特徴

labol（ラボル）の特徴

手数料	10%
入金スピード	最短1時間で入金
対象地域	全国 オンライン完結
対象	個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	1万円
最大買取額	新規登録時は10～20万円 利用実績・与信スコアの実施で最大100万円程

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• ビジネスチャンスが来たのですぐに資金調達したい！
• 近辺にファクタリング会社がなく出向いていたら間に合わない
• このご時世だし対面ではなくオンラインで済ませたい！

近年、では上記のような状況の方でも利用できるオンラインファクタリング会社が増え、インターネットとPC/スマホさえあればファクタリングが可能になりました。

しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。

そこで今回は、最近急成長を遂げているAIファクタリング会社、PAYTODAY様にインタビューする機会を頂きました！

PAYTODAYの創業経緯、オンラインでのファクタリングについて、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、オンラインファクタリングを検討している方は是非参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ

• PAYTODAY強みは「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が1%～と低く、上限も9.5％まで」
• ファクタリングは「ビジネスチャンス＞ファクタリング手数料」の時に使うのがベスト
• 今後の展望はファクタリングの認知だけではなく上手な使い方までもっと広めていきたい

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Q1:PAYTODAYがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯は何でしょうか。

元々弊社Dual Life Partners株式会社は、「個人のライフスタイルの選択肢を増やす」をミッションに創業しました。

個人事業主やフリーランスがビジネスの為に資金調達を行う場合、現在では銀行融資や消費者金融が主流です。ただ融資は資金調達までの期間が長く、事業が急激に伸びた際は運転資金不足に悩まされてしまいます。

そこで、もっと個人でもスピーディに資金調達ができるファクタリングサービスを提供しようと考え、PAYTODAY事業をスタートしました。その後、運営していくうちに法人の方への資金調達のニーズもかなりあると気が付き、法人へのサービスも提供するようになりました。

法人でも個人でもビジネスチャンスがあるのに資金が足りず着手できないというのは非常にもったいないことなので、当社がその一助を担えればと思っています。

Q2:PAYTODAYの強みは？

PAYTODAYの強みを教えてください。

PAYTODAY強みは「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が低く、手数料上限も9.5％と安く設定している」という点です。

また、ファクタリングサービスは貸金業登録をする必要はないのですが、弊社ではコンプライアンスを厳守する為にあえて取得していたり、女性でも使いやすい安心感、透明感のあるサービスを心がけています。

確かに入金スピードの早さと手数料の安さは他社サービスと比較しても群を抜いてますよね！このような背景にはどのような意図や工夫があるのでしょうか。

弊社は、審査から買取まで全てオンラインで完結させ、更に審査の一部はAIで半自動化したりと、工数を最小限に抑えることによって、スピーディーな入金と手数料の低さを実現しています。 

手数料上限に関しては理由が2つあって、１つはファクタリングはまだあまり世間に浸透しておらず、「闇金」といった誤解や「怖い」「怪しい」というイメージが先行しやすい状況を変えたかったからです。

弊社はファクタリングを安心して利用できる資金調達の１つの手段としてもっと広まってほしいという思いから、手数料を1％～9.5％という低価格に設定し、更に上限を決めることで透明性を保っています。

もう1つは「事業を成長させるためにあまりコストを使ってほしくない」という事です。どうしても手数料15～20%もとってしまうと事業の成長スピードが鈍化してしまうんですよね…。弊社は「資金を投入すれば売上が増える状況」であるお客様に対してのファクタリングにほぼ特化してるのでこの金額が可能なってます。

こんなこと言うのはちょっと変なんですが、いずれはファクタリングを卒業できるくらい事業が安定してもらえればと思ってます（笑）

Q3:ファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

御社は、ファクタリングを資金調達の一種としてもっと広めたいという仰っておりましたが、ファクタリング初心者の方に何かファクタリングを利用する際のアドバイスはありますでしょうか。

まずファクタリングの大きな特徴として「融資と比較して手数料は高め」、「その代わり短時間(即日～数日間)で資金調達ができる」といった特徴があります。

そのため、融資と同じ感覚で利用するのではなく、「広告費や外注費を投入すれば売上が増加するチャンスだが資金がない」といった、「ビジネスチャンスにより得られる収益がファクタリング手数料を上回る状況」で利用するのが一番効果的です。

反対に、「生活費」「事務所移転費用」など、直接的、短期的な売上増加に繋がるわけではない場面での利用はあまりおすすめできません。

あくまで、「融資では間に合わず、かつ資金投入で売上増加に繋がる状況」での利用をおすすめします。

Q4:PAYTODAYを利用する際の注意点やアドバイスは？

次に、御社を利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

弊社ではAIによる審査を行っており、スムーズに進める上では次の2つが重要です。

• 「必要書類に不備がないよう、きちんと提出する」
• 「ビジネス口座でビジネスと関係ない取引を行わない」

これらをきちんと行って頂ければすぐに与信審査が可能となりますので、資金調達スピードが大幅に上がります。

反対に書類に不備があったり、新規取引先への請求書の場合はマニュアル審査に切り替わりますので、少々お時間を頂く場合があります。ただ、この場合でも原則即日振込は可能です。

できれば信用度の高い会社への請求書や反復継続取引のある会社への請求書だとより審査に通る確率は上がります。

あと、たまにいらっしゃるのですが申請理由が競馬などギャンブルの為だった場合、審査は通らないと思ってください（笑）

Q6:PAYTODAYの今後の展望

PAYTODAYの今後の展望を教えてください！

今後の展望として、ファクタリングの認知度をもっと上げたいと考えています。
それも単なる認知度ではなく、ファクタリングの正しい使い方まで広めたいです。

現在日本中の中の経営者の中でも10％くらいしかファクタリングというものを知りません。また、その中の更に10％くらいしか効果的な使い方を知らない印象です。

ファクタリングは効果的に使えば事業を大きく成長させる事ができるため、経営者なら誰もがファクタリングを資金調達の手段の一つとして知っているという世の中を目指しています。なので最近は弊社のオウンドメディアや他のWebメディアでもファクタリング及びその正しい使い方の情報発信に力を入れています。

Q7:PAYTODAYから読者へ

最後に、読者へ伝えたいことなどがあればお教えください！

弊社にご興味頂き誠にありがとうございます。

事業と資金調達は両輪なので、当然事業の成長スピードが早ければ、資金調達もスピード感を持ってやる必要が出てくると思います。その時にファクタリングを1つのツールとして利用頂けると嬉しいです。

資金調達の選択肢の1つとして検討したい方は是非お気軽にご相談ください。

インタビューを終えて

PAYTODAY様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

インタビュー内容でも分かるかと思いますが、筆者の感想としては「もの凄くクリーンな運営を心掛けているファクタリング会社」だなという印象を受けました。

筆者は「手数料2%～とHP に表記されていて安いと思い依頼したら実際には15%を超える予想以上の手数料を取られてしまった」というファクタリング利用者の声は結構耳にしたので、「手数料上限を設定し透明性・信頼性を担保」というPAYTODAYさんの話にはかなり共感でき、大変興味深かったです。

PAYTODAYの強みである「即日に拘る最短30分の入金スピード」「オンラインで全てのやり取りが完結」「手数料が低く、手数料上限も9.5％」というのはファクタリング利用者にとってかなりメリットが大きいです。

「ビジネスチャンスが来たけど資金不足で着手できない！」といった状況でお悩みの方は是非利用してみてはいかがでしょうか。

また、PAYTODAYはオウンドメディアでファクタリングに関する情報発信をしています。

参考になる記事も多いので、こちらも興味あれば是非読んでみる事をおすすめします。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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企業情報詳細

PAYTODAYの特徴

サービス
手数料	1～9.5％
入金スピード	最短30分
オンライン対応	可
対応地域	全国
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	10万円
最大買取額	なし（※確認済み）

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PAYTODAY公式サイトはこちら！

（※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK）

• 報酬の支払い日が長くて資金繰りが厳しい…
• ビジネスチャンスがあるのに手元に資金がない
• フリーランスでも簡単に資金調達できる方法はないのだろうか

このような悩みを抱えるフリーランスにはファクタリングが非常におすすめです。

ファクタリングとは、請求書をファクタリング会社に売却することで現金化し、支払日より前に資金を得る比較的新しい資金調達の方法です。

しかし、ファクタリングは欧米では一般的な資金調達方法の一種ではあるものの、日本ではまだ馴染みがあまりなく、更にフリーランスや個人事業主は対象外というファクタリング会社も多いです。

そこで今回は、ファクタリング業界でも珍しいフリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスを展開しているペイトナーファクタリング（旧yup先払い）様にインタビューする機会を頂きました！

フリーランスの資金調達について、ペイトナーの創業経緯、サービスのメリットや注意点など色々インタビューさせて頂きましたので、フリーランスで資金繰りに困っている方は是非参考にしてください。

ペイトナーファクタリングの簡単な紹介

• ペイトナーファクタリングは、ユーザーの負担が少なく、とにかく簡単に利用できるところが強み
• 入金まで最短60分、手数料一律10%で調達額の予測を付けやすく、全ての業種で利用が可能なのもポイント
• 新規利用者は15万円までしか申し込みができない点には注意が必要
• フリーランスの方には是非使って頂きたいおすすめのファクタリングサービス

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ペイトナーファクタリング
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Q1:ペイトナーがファクタリングサービスを提供するに至った経緯は？

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます！まず最初に、御社でファクタリングサービスを提供するに至った経緯は何でしょうか。

代表の阪井が、コイニーというクレジット決済サービスの会社で営業をしていた時に、そのユーザーの方から、「クレジットカードの支払いが翌月で資金繰りが厳しい」という声を耳にすることが多かったことから、「資金繰りに悩む人のための事業をやろう」と2018年11月頃から動き始めました。

ファクタリングサービス開発のために、20代から50代までのフリーランスの方50人以上からヒアリングを行いました。そこで『資金繰りに困ったとき、親や友だちからお金を借りていること。それがものすごく心苦しいこと。』などの実際の声に触れ、フリーランスの資金繰りの現状に衝撃を受けました。

フリーランスの方に実際にブラッシュアップをしてもらいながら、より良い形へと試行錯誤を行い、『ペイトナー ファクタリング』というフリーランス向け報酬即日払いオンライン型ファクタリングサービスを提供するに至りました。

Q2:社名をyupからペイトナーへ変更した理由は？

社名をyupからペイトナーへ変更されましたが、変更するに至った経緯をお教えください。

yupという名前も気に入っていたのですが、もっと何の会社かわかりやすいように社名を変更した方がいいという助言を受け、変更する決意をしました。

お金の支払いを意味するpayと、パートナーであるpartnerという2つの言葉を合わせてペイトナー（Paytner）に決めました。

Q3:ペイトナーファクタリングの強みは？

ペイトナーファクタリングの強みをお教えください。

取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日最短60分で受け取ることができます。電話やメールでのやり取りも一切不要で、申込から入金までの全ての手続きがオンラインで完結することもペイトナーの魅力です。

郵送や面談などは一切なく、会員登録したその日から利用可能となっています。このようにとにかく簡単にご利用いただけるところが弊社サービスの強みだと強みだと思います。

Q4:競合のオンライン完結型ファクタリングサービスとの差別点は？

似たようなオンライン完結型のフリーランス向けのファクタリングサービス（競合）もいくつか存在しますが、ペイトナーファクタリングならではの差別点をお教えください。

フリーランスに特化しており、請求書を発行するフリーランスの方であれば、すべての業種でご利用が可能なところは弊社ならではの特徴だと思います。

エンジニア、デザイナー、大工、運送業、動画編集、ライターの方など、あらゆる職種でご利用いただいています。

資金繰りに悩むフリーランスの方々に使っていただき、資金面からフリーランスの方々の新しい挑戦を後押ししたいと考えております。

また、ペイトナーでは、与信や金額の大小に関係なく手数料は一律10％と決まっています。

あらかじめ明示されているので、利用者自身も調達額の予測を付けやすいと思います。

そして、請求書の一部の金額のみでも申請可能で、ペイトナー利用時に申請金額を入力する際、利用者のニーズに合わせて必要な金額のみ申請することができるところも特徴です。

Q5:ペイトナーファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスは？

ファクタリングはまだ日本ではあまり知られてなく、初めてファクタリングを知ったという方も多いかと思います。御社を利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

初めて利用される方は、1〜15万円までしか申込みができません。調達できる金額の上限は、利用状況によって増えるようになっていますので注意してください。

また、支払いが遅れる際、ペイトナーに連絡を怠ると、取引先に通知される場合があります。もし、支払いが遅れるとわかったら、すぐにサポートチーム（support@paytner.co.jp）に連絡するようにしてください。

Q6:ペイトナーファクタリングの今後の展望

今後の展望をお教えください！

ペイトナーは「スモールビジネスにやさしい支払い・請求で新しい挑戦を後押しする」というミッションを掲げています。

なので、今後はフリーランスと法人の取引でキャッシュレスが可能になるとか、請求書のやり取りをもっと簡単にしたいと考えています。

これからインボイス制度や電子帳簿保存法など、法改正が始まりますので、これを機に、僕らが取引先企業とフリーランスの間に入って、双方がやりやすくなるような仕組みを作っていきたいです。

また、いま私たちが向き合っている「スモールビジネスを営む人たちの資金繰りの問題」はとても根深いもので、生涯をかけても解決できるかわからないような大きな課題です。

でもだからこそ、立ち向かう力が湧いてきます。

そんな動機をエンジンにして、フリーランスの方がもっと商売を楽しめるようなサービスをどんどん仕掛けていける会社にしたいと思います。

Q7:ペイトナーから読者へ

最後に、読者に伝えたいことなどがあればお教えください！

必ずしも皆様が資金繰りに悩んだ経験がある訳でもないでしょうし、本来はそのようなことに悩まないに越したことはありませんが、もし今後資金繰りに悩んだ際や身の回りに資金繰りでお困りの方がいらっしゃったら、ぜひペイトナーを頼っていただけたらと思います。

また、「こんなことができたらいいのに」「こういう風に使えたらいいのに」などご意見があればぜひぜひご意見いただけますと助かります！

インタビューを終えて

ペイトナー様、インタビューの機会を頂きありがとうございました！

筆者としては今後の展望でお話しいただいた「フリーランスと法人の取引でキャッシュレス決済」は個人的に大変興味深かったです。

インタビューでも少しお話しいただきましたが、「最短60分」「手数料一律10%」「審査に必要な書類が請求書と身分証明書のみ」と、ペイトナーファクタリングはとにかくユーザーに負担がかからず利用できるのが大きなメリットだと思います。

資金繰りでお悩みのフリーランスの方は是非利用してみてはいかがでしょうか。

あなたのファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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ペイトナーファクタリング利用手順

ここからはペイトナーファクタリングの利用手順をご説明します。

STEP

ユーザー登録

ペイトナーファクタリングの公式サイトに飛び、トップページ右側のフォームに記入し、ユーザー登録しましょう。

STEP

メール認証

ステップ①で入力したメールアドレスに確認メールが届きますので、赤枠のボタンをクリックしてアカウント登録を完了させましょう。

今なら手数料が20%引きになるクーポンコードがついていてお得です！

STEP

ファクタリング申請

アカウント登録が完了したら、さっそくファクタリング申請してみましょう。

まず右上の「事業者名未登録」をクリックして口座情報を入力しましょう。

銀行口座情報を入力後、トップページに戻り、真ん中の「利用を開始する」ボタンから、請求書のアップロード、および必要情報の入力を行います。

ファクタリングしたい請求書（※なるべく請求先の信用情報が高い請求書にしましょう！）をアップロードし、必要事項を入力していきます。

記入する必要情報

• 取引先名
• 取引先住所
• 取引先電話番号
• 取引先へ請求している金額
• 請求日
• 支払期日

入力し次へ進むと、利用者情報の入力ページに移ります。

ここで「申請したい金額」「資金用途」「利用するクーポン」を記入します。

先ほどのメールに記載されていた「新規登録ありがとうクーポン」を使いたい場合はここでクーポンコードを打ち込みましょう。

申請内容に問題が無ければSMS認証を行い、次へ進みます。

STEP

事業者情報登録（初回のみ）

最後に事業者情報の入力と本人確認を完了させ、ファクタリング申請完了となります。

事業者情報入力項目

• 事業種の選択（法人or個人事業主）
• 業種
• 事業者名の入力
• 設立日
• 電話番号
• メールアドレス
• 代表者名
• 事業登録した住所
• 平均月収
• 実績や実態が確認できるサイトURL or 口座入出金履歴（直近3ヵ月）の提出

本人確認書類（いずれか１つ）

• 運転免許書
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード

アップロードが完了したら申請ボタンを押し、利用申請完了です。

流れに沿って申請手続きを行えば問題なく申請できると思いますが、良く分からなかったり懸念点がある場合は右下のチャットから直接質問をすることも可能です。

ぜひ利用してみてください！

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ペイトナーファクタリングの詳細情報

企業情報詳細

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）の特徴

手数料	10%
入金スピード	最短1時間で入金
対象地域	全国 オンライン完結
対象	法人、個人事業主、フリーランス
取扱サービス	2社間ファクタリング（取引先へ通知不要）
最低買取額	1万円
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