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来店不要で即日調達!Web完結ファクタリング会社10選【非対面オンライン契約】

オンラインファクタリング

弊サイトには一部広告が含まれている場合がありますが、掲載情報や評価には一切影響を与えません。公平かつ中立的な立場でコンテンツを制作しております

近年、来店不要でオンラインやWeb上のみで即日取引が可能なオンラインファクタリング会社が増加しています。

しかし、「オンラインファクタリング」と一口に言っても、実際には多くのファクタリング会社が存在し、どの会社を選ぶべきか迷う方も少なくないでしょう。

この記事では、非対面での取引が可能なWebやオンライン完結のおすすめファクタリング会社を紹介します。それぞれの会社の特徴や、メリット・デメリット、さらにオンラインファクタリングを利用する際の注意点などを詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

この記事の簡単なまとめ
  • web完結ファクタリングは近年増加傾向。従来の対面式のファクタリングより審査や入金が早く、手数料や交通費など総合的なコストが安くなりやすい
  • 従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもあるが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能
  • 最短入金スピードより即日振込実行率を見る方がおすすめ
ここから選べば間違いなし!
まずは無料で見積もりを依頼してみてください
  • ベストファクター
    審査通過率89.5%、即日振込率61.5%
    無料で財務コンサルティングサービスも受けられる
    税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能
    個人事業主・フリーランス可

  • 株式会社JPS
    手数料2%~10%
    注文書でもファクタリング可
    個人事業主・フリーランス可

  • PAYTODAY
    入金スピード最短30分、手数料1%~上限9.5%
    審査はやや厳し目だが手数料は9.5%が上限で他のコストは一切なし
    請求書や自社の状況に自信があるならおすすめ
目次

おすすめのWeb/オンライン完結型ファクタリング比較一覧

オンラインで完結!来店不要なおすすめファクタリング会社

Web完結型の優良オンラインファクタリング会社を厳選して紹介します。

どの会社も見積り無料です。気になった方は是非気軽に見積り依頼してみてください。

当サイトで紹介するファクタリング会社は入念に調査したうえでおすすめしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能であれば複数社へ相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください

相場よりかなり高い手数料を提示されたとしても相見積もりをしていれば未然に防ぐことが可能です。ただし後述する二重譲渡は絶対に行わないよう注意してください。

スクロールできます
サービス名特徴手数料入金スピード対象取扱サービス最低買取額最大買取額詳細記事
ベストファクター
公式サイト
審査通過率92.25%
即日振込実行率77.8%
2%~20%最短1時間法人
個人事業主
2社間/3社間30万円1億円詳細を見る
アクセルファクター
公式サイト
審査通過率93%
2%~最短3時間
遅くとも翌日
法人
個人事業主
2社間/3社間下限なし1億円詳細を見る
PAYTODAY
公式サイト
AI審査
最短30分入金
手数料最安水準
1~上限9.5%最短30分法人
個人事業主
フリーランス
2社間ファクタリング10万円上限なし詳細を見る
JPS公式サイト他社からの乗り換え・平行利用OK2社間:5~10%
3社間:2~8%
最短即日振込法人
個人事業主
2社間/3社間下限なし1億円詳細を見る
ququmo_online
公式サイト
必要書類が少ない1~14.8%最短2時間法人
個人事業主
フリーランス
2社間ファクタリング下限なし上限なし詳細を見る

公式サイト
AI審査
少額取引特化
フリーランス向け
一律10%最短10分法人
個人事業主
フリーランス
2社間ファクタリング1万円15万円(初回)詳細を見る

公式サイト
AI審査
少額取引特化
フリーランス向け
一律10%最短1時間個人のみ2社間ファクタリング1万円10万円(初回)詳細を見る

法人向けのオンラインファクタリング

【即日振込実行率59.5%】ベストファクター

ベストファクター
ベストファクター
おすすめポイント
  • 平均買取率87.8%
  • 即日振込実行率61.5%
  • 入金まで最短1時間
  • オンライン完結で全国対応
  • 無料の財務コンサルティングサービス付き
評価項目詳細評価
手数料2%~20%
入金スピード最短2時間
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・法人
取扱サービス 2社間/3社間
審査通過率92.25%
最低買取額無制限
最大買取額無制限
将来債権買取注文書・発注書買取NG

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率を売りにしたファクタリングサービスです。

ファクタリング会社のHPで良くある表記で「最短時間」をアピールしているところが多いですが、「最長時間」は分からないので本当に速やかに対応してもらえるかどうかは他の要素で判断するしかありません。

その点ベストファクターは即日振込実行率も公開しており、その数値も61.5%と非常に高いので安心感があります。
HP上の数値だけ適当に表示しているのかと思いきや、成績が下がっていてもちゃんと定期的に更新されしているので信用できる

もちろん最短時間も60分と群を抜いて早く、さらに審査通過率87.8%と他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いので、即日で資金が必要な場面では非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

手数料幅が2%~20%と広いですが、平均値は10%前後との事です。また、ベストファクターは無料の財務コンサルティングサービスもあり、赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれます。(※ベストファクター取材記事参照)

自社の状況が芳しくない時でも気にせず気軽に相談してみると良いでしょう。

圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心!まずは無料見積もり!

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)

【他社からの乗り換え・平行利用OK】株式会社JPS

JPS
おすすめポイント
  • 2社間、3社間どちらにも対応可
  • 他社からの乗り換え・平行利用OK
  • 来店不要・オンライン完結で全国対応
  • 出張や電話での商談、郵送での契約も可能
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 注文書ファクタリング可
評価項目詳細評価
手数料3社間:2%~8%
2社間:5%~10%
入金スピード最短即日
オンライン対応(全国)
対象法人・個人事業主
取扱サービス 2社間/3社間
審査通過率非公開
最低買取額下限なし
最大買取額1億円
将来債権買取可能

株式会社JPSは、「オンライン」「電話」出張」「郵送」とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可能でき、かつ手数料2~10%と非常にリーズナブルな価格設定をされているファクタリング会社です。

平日は問い合わせから30分以内に折り返しの電話があり、希望であれば対面での面談も可能と安心感のある対応をしてくれるのが特徴です。

また、HP上には記載がありませんが、個人事業主・フリーランスでも利用できますし、注文書ファクタリングも可能です。

オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に取引可能で、できる事が多く非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

他社からの乗り換え・平行利用OK! /

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【即日入金率50%以上】アクセルファクター

アクセルファクター
アクセルファクター
おすすめポイント
  • 入金まで最短3時間
  • 即日振込率50%以上。遅くとも翌日振込
  • 売掛金買取率93%
  • TAM資格保有者在籍
  • 来店不要・オンライン完結で全国対応
評価項目詳細評価
手数料2%~
入金スピード最短1時間
オンライン対応(全国)
対象法人/個人事業主
取扱サービス 2社間
審査通過率93%以上
最低買取額30万円
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取OK

アクセルファクターも高い売掛金買取率と現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

入金スピードが最短3時間遅くとも翌日と「最短時間」だけでなく「最長時間」も公表しているので非常に安心感があります。また、即日振込率も50%を超えており、確実に即日~翌日までに資金調達したい方におすすめです。審査に必要な必要書類も他社と比較して少ないので手間がかかりません。

審査通過率も93%と高く、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。

また、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー(TAM:事業再生・企業再建のスペシャリスト )の資格保有者が在籍しています

経営改善のためのサポートを行っており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。

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【手数料業界最安】PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY
おすすめポイント
  • AI審査で最短30分入金。原則即日振込
  • 手数料1%~上限9.5%
  • ベンチャー企業・スタートアップの特殊な決算書にも対応
  • 来店不要・オンライン完結で全国対応
  • 個人事業主・フリーランス可
評価項目詳細評価
手数料1〜上限9.5%
入金スピード最短30分
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス 2社間/3社間
審査通過率非公開
最低買取額10万円
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取NG

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、「現金化までのスピードの早さ(最短30分)手数料の安さ(1~9.5%)」は文句なしの業界トップクラスです。

また、手数料に上限が設定されているのも大きな特徴で、PAYTODAYの手数料上限は9.5%です。一般的な2社間ファクタリングの相場は10%~20%くらいなので、上限9.5%でもかなり安い部類に入ります。

また、公式サイトには「取引金額上限5000万円まで」と記載されていますが、内容によってはもっと大きな金額の取引も相談可能との事です。(※電話にて確認済み)

手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

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【必要書類が少なく楽】QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMO Online
QuQuMo Online
おすすめポイント
  • 手数料1~14.8%
  • 来店不要・オンライン完結で全国対応
  • 必要書類は請求書と通帳のみ
  • 個人事業主・フリーランスOK
評価項目詳細評価
手数料1%~上限14.8%
入金スピード申込から入金まで最速2時間
オンライン対応(全国)
対象 法人・個人事業主・フリーランス
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額下限無し
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取

QuQuMo online(ククモオンライン)は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳(入出金明細)や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online(ククモオンライン)は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。

手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

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フリーランス・少額取引におすすめの即日オンラインファクタリング会社

フリーランス・個人事業主向けでかつ25万円以下の少額取引にオススメのオンラインファクタリング会社を紹介します。

【審査最短10分】ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング
おすすめポイント
  • 個人事業主・フリーランスに強い(法人でも利用可能)
  • 審査最短10分。利用者の90%が60分以内に審査完了
  • 365日24時間即時出金可能
  • 手数料一律10%
  • 来店・面談・電話不要
  • オンライン完結で全国対応
評価項目詳細評価
手数料一律10%
入金スピード最短10分
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額1万円
最大買取額初回25万円
将来債権買取注文書・発注書買取NG

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)はフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短10分、365日24時間即時出金可能というのは一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。(※審査は本当に驚くほど速いです)

手数料一律10%もかなり安い水準なので、少額取引のみという点に目を瞑ればかなり利便性の高いファクタリングサービスと言えます。

アカウント登録だけでもしておくといざという時に非常に便利なので、まだの方は是非アカウント登録しておきましょう!

審査時間驚異の最短10分!24時間即時出金可能!

【土日も対応】labol(ラボル)

ラボル(labol)
おすすめポイント
  • 個人事業主・フリーランスに強い(法人でも利用可能)
  • 審査最短1時間
  • 365日24時間即時出金可能
  • 土日祝日も営業
  • 手数料一律10%
  • 来店・面談・電話不要
  • オンライン完結で全国対応
評価項目詳細評価
手数料一律10%
入金スピード最短1時間
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額1万円
最大買取額初回10万円
将来債権買取注文書・発注書買取NG

labol(ラボル)もペイトナーファクタリング(旧yup先払い)同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く、365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安めで固定されており、ペイトナーファクタリングとサービス内容が非常に似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、審査基準土日対応ができるかどうかです。

ペイトナーファクタリングが請求書を重視して審査するのに対し、ラボルは「過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を重視した審査」を行っております。したがって、ペイトナーの審査に落ちたとしても、ラボルなら審査に通るというケースは珍しくありません。(勿論逆もしかり)

また、土日に申請して土日に入金が可能な唯一無二のファクタリングサービスでもあります。

ペイトナー同様、こちらもアカウント登録しておくといざという時に便利なので、まだの方は是非登録しておきましょう!

ペイトナーとセットでおすすめ!登録無料!

【番外】オンラインファクタリング一括申請サービス

Payナビ

Payナビの特徴
  • 複数のファクタリング会社に一括申請できる
  • 完全無料
  • 来店不要。オンライン完結

Payナビはファクタリング会社へ一括申請ができるサービスです。

従来の「一括見積もりサイト」は一括で「お問合せするのみ」で後から各ファクタリング会社に必要書類を提出する必要があったり、各ファクタリング会社からの電話ラッシュがあったりと利便性に欠けるものが多かったのですが、Payナビでは「Payナビ側に書類をアップロードし、その書類を各ファクタリング会社が確認する」というフローをとっております。

したがって従来の一括見積サイトよりやり取りがスムーズで、かつ貴方の売掛債権に興味のあるファクタリング会社のみから連絡が来るので無駄な電話ラッシュもないというストレスフリーな一括申請サービスとなっています。

手っ取り早く相見積もりを行いたい場合は非常におすすめのサービスです。

効率的にストレスフリーで相見積もり!

(※電話ラッシュはありません!)

そもそもWeb/オンライン完結型ファクタリングとは?

Web/オンライン完結型ファクタリング(オンラインファクタリング)とは、電話やメール、ZOOMなどのテレビ電話等のツールを使ってコミュニケーションを取り、オンライン上でのやり取りだけで完結できる売掛債権買取サービスの事を言います。

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社に出向いたり、ファクタリング業者に出張で来てもらい面談したりと、実際に会って取引を行うのが一般的でした。

オンラインファクタリングはこの「実際に会う」という事を省略した様式になり、会うために必要だった時間やコストを抑えることが可能です。

実際に会う必要がない分、入金スピードも早くなる傾向があり、Web/オンラインで取引が完結するファクタリング会社は地方に住んでいる方や、急ぎで現金が必要な方におすすめになります。

来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのメリット

オンラインファクタリングのメリットはかなり多いです。順番に見ていきましょう。

実際に会って面談する必要が無い

オンラインファクタリングの一番のメリットです。

従来のファクタリングでは審査を行うために対面での面談は必須でした。しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、パソコンかスマホがあればどこからでもファクタリング可能です

また、ファクタリング会社によりますが、提出書類や信用情報が優良の場合は、簡単な電話のみで面談自体が不要になるケースもあります。

直接会う必要が無いので下で紹介しているメリットが発生しているといっても過言ではありません。

入金スピードが早い

オンラインファクタリングは面談の為に店舗に出向く必要が無いので、その分時間をカットでき入金までのスピードが早いです。

目安として、提出書類などに問題がなければ大体即日で現金化可能です。

手数料が安く、交通費や郵送費といったコストがかからない

面談に対する時間やコストを抑える=人件費を抑えることが可能になる為、その分手数料が安い場合が多いです。

ファクタリング会社へ出向く必要がないので余計な交通費等は発生しませんし、必要書類もpdfデータをWeb上にアップロードして提出する為、郵送費等は発生しません。

24時間365日申込可能

オンラインで書類を提出する為、人とやり取りする必要がないので24時間365日申込可能です。

ただし、24時間365日“現金化”までできるファクタリング会社はlabolくらいであり、かなり少ないので一応注意が必要です。

書類に不備があっても簡単に再申請できる

意外と侮れないメリットの一つです。

対面での面談が必要だったり、書類を郵送する必要があるファクタリング会社の場合、用意した書類に不備があると再度また面談や書類の送付が必要になってきます。

しかし、オンラインファクタリングの場合は大体pdf化した書類をメールで送付するか、Webにアップロードするだけで良いので再申請する際の煩わしい手間が省けます。

来店不要なオンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。

直接会っての面談を希望される方には不向き

オンラインに特化している会社もあり、会社によっては直接会って面談するといった従来のやり方がスムーズにできない場合があります。

面談できたとしても、交通費や人件費が発生する為通常のオンラインファクタリングより割高になる可能性がありますのでご注意ください。

3社間ファクタリングには殆ど対応していない

ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。

2社間ファクタリングはファクタリング会社と申込会社(売掛債権を売却する会社)のみで完結し、下の画像の赤色の矢印のように売掛債権の代金は申込会社からファクタリング会社へ支払われます。

2社のみで完結する為、現金化までのスピードが早いのが大きな特徴で、基本的にオンラインファクタリングはこちらの契約形態です。

一方、3社間ファクタリングとは、申込企業ではなく、③取引先(売掛先)からファクタリング会社へ直接支払われるという契約形態です。取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので当然取引先への通知は必要になります。

3社間ファクタリング
3社間ファクタリング

3社間で行われるため、ファクタリング会社としては代金の回収リスクが下がるため手数料が安いというメリットがあります。

反対に現金化までのスピードは2社間ファクタリングに劣り、取引先にもファクタリングの利用が知られてしまう為、取引先に「融資じゃなくてファクタリングを使うほど資金繰りが厳しいのか」とマイナスのイメージを持たれてしまう可能性があるというデメリットもあります。

オンラインファクタリングは2社間ファクタリングで行われます。

3社間ファクタリングの場合、売掛先(取引先)の企業ともすり合わせる必要があるため、手間も時間もかかりどうしてもオンラインだけで完結しにくくなるためです。

オンラインファクタリングを利用する時のポイント・注意点

人とコミュニケーションがとれるファクタリング会社がおすすめ

デメリットの項目を見て頂けたなら分かるかと思いますが、「人とコミュニケーションが取り辛い」という事が原因で上記デメリットが発生しています。

逆に言うと、電話サポートがしっかりしているファクタリング会社であればデメリットをカバーすることが可能です。

デメリットが気になる方は、コミュニケーションのサポートがしっかりされているかどうかという点に注意してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

二重譲渡を行わないように気を付ける

ファクタリングの二重譲渡
ファクタリングの2重譲渡

二重譲渡とは、既にファクタリング業者に売却した請求書を、また別のファクタリング会社に売却するといった行為です。

図で説明するとファクタリング会社Aに売却した時点で、この請求書の所有者はファクタリング会社Aとなります。

したがって、この請求書をA社に売却した後に、同一の請求書を他のファクタリング業者に売却する事はできません。

また、意図せずとも紙の請求書を対面で売却する従来のファクタリングとは違い、オンライン完結型のファクタリング会社の場合は誤操作やチェックミスで同一の請求書を売却してしまっていたなんて事も考えられます

二重譲渡は犯罪行為ですので、くれぐれも行わないように注意しましょう。特にペイトナーやラボルは審査後に自動契約となってしまいますので注意が必要です。

また、ファクタリングの違法性については下記記事もご参考にしてください。

Web・オンライン完結ファクタリングのよくある質問

AIファクタリングって何?オンラインファクタリングと違うの?

AIファクタリングは「オンライン完結+AIを使った審査」を行っている売掛債権買取サービスの事です。

AIを使って審査をする為、よりスピーディな取引をしやすいですが、機械的な審査の為やや柔軟性に欠けるというデメリットもあります。

クラウドファクタリングって何?オンラインファクタリングと違うの?

クラウドファクタリングはOLTA株式会社が商標登録している名称で、AIファクタリングと同義です。

オンラインファクタリングまとめ

オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く手数料が安くなりやすいという特徴があります。

従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもありますが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能です。

多くのオンラインファクタリング会社をご紹介しましたが、選ぶのであれば下記4社がおすすめです。

見積りは無料なので是非気軽に申請してみてください。

オンラインファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。

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この記事を書いた人

ファクタリング会社での勤務経験を持つライターが、公式HP、直接取材、金融庁、法務省のHP等信頼できる情報ソースを元に、資金調達に強い宮城彩奈行政書士(行政書士さい事務所)の監修を受けた上で分かりやすく執筆しています。

助成金・補助金などの資金調達をご希望の方は行政書士さい事務所へお問い合わせください。

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