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オンラインファクタリング

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PAYTODAYの特徴
PAYTODAYはオンライン完結のファクタリングサービスで、入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%とスピードと安さは文句なしのダントツです。その反面審査に必要な書類は多めですが、審査に通ればかなりお得に資金調達可能なファクタリング会社です。

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診断結果:あなたにおすすめは「ネクストワン」です!

ネクストワン

ネクストワンの特徴

ネクストワンは資金調達成功率96%と非常に高い数字を誇っており、赤字決算や債務超過の状態でも柔軟に対応してもらえます。手数料も3社間ファクタリングの手数料が1.5%~8%、2社間ファクタリングでも手数料が5%~10%と非常に安く設定されています。

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anewの特徴
anewはファクタリング大手のOLTAと大手銀行7グループのうちの1つである新生銀行が共同運営するAIファクタリングサービスで、非常に信用度が高く安心して取引できます。手数料も2%~9%と手数料も格安です。利用登録だけでもしておくといざという時スムーズに資金調達できますので、まだの方は是非登録しておきましょう!(※登録費用等は一切かかりません)

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診断結果:あなたにおすすめは「トップ・マネジメント」です!

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの特徴
トップ・マネジメントは大型案件を得意としており、最大3億円まで買取可能なファクタリング会社です。また、3社間ファクタリングの手数料が0.5%~3.5%と非常に安く設定されています。

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診断結果:あなたにおすすめは「ビートレーディング」です!

ネクストワン

ビートレーディングの特徴

株式会社ビートレーディングは、2012年(平成24年4月)設立された業界最大手のファクタリング会社です。
累計問い合わせ数10.9万件、累計取扱高688億円の実績があり、東京・仙台・大阪・福岡に拠点を展開しています。
培ったノウハウからあなたに最適な提案をしてくれます。

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診断結果:あなたにおすすめは「ペイトナーファクタリング」です!

ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
審査に必要な書類が少なく、365日24時間即時出金が可能なため、利用者の負担が非常に少ないのが大きな特徴です。
新規利用者は10万円以上の請求書は買取不可な点だけは注意が必要ですが、手数料も固定で一律10%と分かりやすく使いやすいファクタリングサービスです。

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  • とにかく急ぎで資金調達したい!!
  • 地方に住んでいて近辺にファクタリング会社がない!しかも今日中に資金がいる…
  • 新型ウイルスが流行っているこのご時世だし対面でのやり取りは抵抗がある…

貴方はこのように考えているのではないでしょうか。

近年、店舗に行かなくてもWebのみで取引が完結できるというオンラインファクタリング会社が増えています。そのため上記のような状況の方でもインターネットとPC/スマホさえあれば資金調達が可能になりました。

しかし、一言でオンラインファクタリングといってもファクタリング会社は数多くあり、どのファクタリング会社が良いか悩まれる方も多いのではないかと思います。

本記事では、そんな方の為にオンラインファクタリングについての特徴やメリットデメリット、利用する時のポイントからおすすめのオンラインファクタリング会社など詳しくご説明します。是非参考にしてみてください。

この記事の簡単なまとめ
  • オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く手数料が安くなりやすい
  • 従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもあるが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能
ここから選べば間違いなし!
まずは無料見積もりを取得してみてください
  • PAYTODAY
    入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%
    スピードと安さは文句なしのダントツ

  • エスコム
    オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に対応可
    3社間手数料1.5%~5%、2社間手数料5%~12%
    税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能

  • ベストファクター
    手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
    入金スピード最短1時間
目次

オンライン・Web完結型ファクタリングとは?

オンラインファクタリング(Web完結型ファクタリング)とは、電話やメール、ZOOMなどのテレビ電話等のツールを使ってコミュニケーションを取り、オンライン上でのやり取りだけで完結できる売掛債権買取サービスの事を言います。

従来のファクタリングでは、ファクタリング会社に出向いたり、ファクタリング業者に出張で来てもらい面談したりと、実際に会って取引を行うのが一般的でした。

オンラインファクタリングはこの実際に会う」という事を省略した様式になり、会うために必要だった時間やコストを抑えることが可能です。

したがって、その分入金スピードを早めることが可能になるため、地方に住んでいる方や、急ぎで現金が必要な方は Webで取引が完結するオンラインファクタリング会社がおすすめになります。

また、オンラインファクタリングと似たような名前として「クラウドファクタリング」と「AIファクタリング」があり、特徴は下記になります。

AIファクタリング

AIファクタリングは「オンライン完結+AIを使った審査」を行っている売掛債権買取サービスの事を指します。

人ではなくAIが審査を行っていますので、通常のオンラインファクタリングよりさらに現金化までのスピードが早くなる傾向があります。

提出された必要書類から「売掛先の信用力」「売掛金の支払期日」「利用会社の信用力」等をAIを使い総合的に審査します。

オンライン完結型のファクタリングサービスは「実際にお会いしての面談が不要」というだけなので、審査自体は手作業で行っているファクタリング会社の方が多いです。

もちろん実際に会う必要が無いので現金化までのスピードは一般的なファクタリング会社と比較して早いケースが多いのですが、それでもAIによる審査と比較するとAIに軍配が上がります。

一方でAIファクタリングは機械的に審査するため、やや柔軟性に欠けるというデメリットもあります。
(電話やZoom等でやり取り可能なファクタリング会社はこの点をカバー可能です。)

クラウドファクタリング

クラウドファクタリングはOLTA株式会社が商標登録している名称で、AIファクタリングと同義です。

おすすめのオンラインファクタリング会社比較一覧

オンラインで完結!来店不要なおすすめファクタリング会社

オンライン・Web完結型の優良オンラインファクタリング会社を厳選して紹介します。

どの会社も見積り無料です。気になった方は是非気軽に見積り依頼してみてください。

スクロールできます
サービス名特徴手数料入金スピード対象取扱サービス最低買取額最大買取額詳細記事
PAYTODAY
公式サイト
AI審査
スピード1位
手数料最安水準
1~上限9.5%最短45分法人
個人事業主
フリーランス
2社間ファクタリング10万円5000万円詳細を見る
scom
公式サイト
税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能2社間:5~12%
3社間:1.5~5%
最短即日振込 法人のみ2社間/3社間30万円1億円詳細を見る

公式サイト
審査通過率96%
税金滞納、赤字決算、債務超過でも利用可能
2社間:5~10%
3社間:1.5~8%
最短即日振込 法人のみ2社間/3社間30万円上限なし詳細を見る
ベストファクター
公式サイト
審査通過率92.25%
即日振込実行率77.8%
2%~20%最短1時間法人
個人事業主
フリーランス
2社間/3社間30万円1億円詳細を見る
ウィット ファクタリング
公式サイト
税金滞納、赤字決算、債務超過でも利用可能5%~最短2時間 法人、個人事業主、フリーランス 2社間ファクタリング下限なし上限なし
(500万円以下が得意)
詳細を見る
アクセルファクター
公式サイト
審査通過率93%
2%~最短3時間
遅くとも翌日
法人
個人事業主
フリーランス
2社間/3社間下限なし1億円詳細を見る
anewのロゴ
公式サイト
AI審査
手数料最安水準
2~9%最短即日
(24時間以内に審査完了)
法人のみ2社間ファクタリング下限なし上限なし詳細を見る
ququmo_online
公式サイト
必要書類が少ない1~14.8最短2時間法人
個人事業主
フリーランス
2社間ファクタリング下限なし上限なし詳細を見る

公式サイト
AI審査
少額取引特化
一律10%最短1時間個人/法人2社間ファクタリング1万円15万円(初回)詳細を見る

公式サイト
AI審査
少額取引特化
一律10%最短1時間個人のみ2社間ファクタリング1万円10万円(初回)詳細を見る
フリーナンス
公式サイト
少額取引特化 3~10% 最短1時間個人のみ2社間/3社間1万円25万円(初回)
最大1000万円まで
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PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY(ペイトゥデイ)の特徴
  • AI審査で最短30分入金!即日振込
  • 手数料1%~9.5%
  • 最大90日後の債権まで買取可能
  • 来店不要。オンライン完結

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、「現金化までのスピードの早さ(最短30分)手数料の安さ(1~9.5%)」は文句なしの業界トップです。

また、手数料に上限が設定されているのも大きな特徴で、PAYTODAYの手数料上限は9.5%です。一般的な2社間ファクタリングの相場は10%~20%くらいなので、上限9.5%でもかなり安い部類に入ります。

また、公式サイトには「最短45分」「取引金額上限5000万円まで」と記載されていますが、内容によっては最短30分ほど入金でき、もっと大きな金額の取引も相談可能との事です。(※電話にて確認済み)

手数料が安い反面、審査はしっかり書類等を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

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エスコム

エスコム
エスコムの特徴
  • 3社間手数料:1.5%~5%
  • 2社間手数料:5%~12%
  • 2社間、3社間どちらにも対応可
  • Web出張買取郵送とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可
  • 来店不要・オンライン完結
  • 税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可
  • 法人のみ対応

株式会社エスコムは、「安心・効率的・迅速」がコンセプトのファクタリング会社です。

早期の事業資金確保を急務としている企業に対し、「Web」「出張買取」「郵送」とそれぞれ申し込み客に適した方法で柔軟に契約可能です。

エスコムは3社間ファクタリングの手数料が1.5%~上限5%、2社間ファクタリングでも手数料が5%~上限12% とこちらも非常に安く設定されています。

資金調達のプロが状況に応じて最適なプランを作成し、税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過の状態でも柔軟に対応してくれます

利用できるのは法人のみという点だけは注意が必要ですが、オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に取引可能で非常に頼りになるファクタリング会社です。

税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも問題なし! /

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ネクストワン(Next one)

ネクストワン
ネクストワンの特徴
  • 3社間手数料:1.5%~8%
  • 2社間手数料:5%~10%
  • 2社間、3社間どちらにも対応可
  • 審査通過率96%
  • 来店不要・オンライン完結
  • 税金の滞納があっても利用可
  • 赤字決算や債務超過でも利用可
  • 法人のみ対応

株式会社ネクストワンは、高い資金調達成功率」「全国対応」「即日対応を売りにしたファクタリング会社です。

ネクストワンは3社間ファクタリングの手数料が1.5%~上限8%、2社間ファクタリングでも手数料が5%~上限10% とこちらも非常に安く設定されています。

元行員、ノンバンク社員等、金融業界に精通したスタッフを揃えており、それもあってか資金調達成功率は96%と非常に高い数字を誇っており、赤字決算や債務超過の状態でも柔軟に対応可能となってます。

こちらも利用できるのは法人のみという点だけは注意が必要ですが、柔軟に取引可能で非常に頼りになるファクタリング会社です。

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ベストファクター

ベストファクター
ベストファクターの特徴
  • 審査通過率92.25%
  • 即日振込実行率77.8%
  • 入金まで最短1時間
  • 来店不要。オンライン完結
  • 2%~20%

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率を売りにしたファクタリングサービスです。

ファクタリング会社のHPで良くある表記で「最短時間」をアピールしているところが多いですが、「最長時間」は分からないので本当に速やかに対応してもらえるかどうかは他の要素で判断するしかありません。

その点ベストファクターは即日振込実行率も公開しており、その数値も77.8%と非常に高いので安心感があります。

もちろん最短時間も60分と群を抜いて早く、さらに審査通過率92.25%と他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いので、即日で資金が必要な場面では非常に頼りになるファクタリング会社と言えるでしょう。

手数料幅が2%~20%と広いですが、赤字決算や債務超過、税金滞納等、どんな状況でも柔軟に相談にのってくれるので、気になったら気軽に見積りを取得してみると良いでしょう。

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審査通過率の高いファクタリング会社は下記でも紹介してますので、興味ある方はこちらもご確認ください。

アクセルファクター

アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
  • 入金まで最短1時間
  • 売掛金買取率93%
  • TAM資格保有者在籍
  • 手数料2%~
  • 来店不要。オンライン完結
  • 必要書類が少ない
  • 少額取引OK

アクセルファクターも高い売掛金買取率と現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

入金スピードが最短3時間遅くとも翌日と「最短時間」だけでなく「最長時間」も公表しているので非常に安心感があります。審査に必要な必要書類も他社と比較して少ないので手間がかかりません。

審査通過率も93%と高く、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。

また、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー(TAM:事業再生・企業再建のスペシャリスト )の資格保有者が在籍しています

経営改善のためのサポートを行っており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。

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ウィット

ウィット ファクタリング
ウィットの特徴
  • 入金まで最短2時間!
  • 中小企業・個人事業主でかつ500万円までの取引に強い
  • 手数料5%~
  • 来店不要。オンライン完結
  • 税金の滞納があっても利用可
  • 赤字決算や債務超過でも利用可

ウィットは50~500万円規模の取引を得意としているオンライン完結型のファクタリングサービスです。

現金化までのスピードも最短2時間とトップクラスに早く、非対面、電話一本で資金調達が可能です。また、ファクタリング業界では珍しく、LINEで相談する事も可能です。

中小企業の事業再生コンサルティングも行っており、税金の滞納や赤字決算、債務超過でも利用可能です。

厳しい状況の経営者にも親身になって対応してくれますので、非常に頼りになるファクタリング会社です。

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QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMO Online
QuQuMo online(ククモオンライン)の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 取引額下限無し
  • 手数料1%~14.8%
  • 入金まで最短2時間!見積りは30分
  • 必要書類は請求書と通帳の2点のみ
  • 来店不要。オンライン完結

QuQuMo online(ククモオンライン)は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば用意する書類に通帳(入出金明細)や取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online(ククモオンライン)は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも大型取引でも少額取引でも対応可能です。

手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

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anew

anew
anewの特徴
  • 手数料2~9%
  • 入金まで最短即日
  • 面談無し
  • 買取額に上限も下限もなし
  • 来店不要。オンライン完結
  • 法人限定サービス

anewは業界最安値の手数料上限と面談不要という利便性の高さが特徴のファクタリングサービスです。

anewの最も注目すべきポイントは手数料の上限9%

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は10%~20%程なので、相場的に2社間ファクタリングは9%の手数料でも大変安い部類です。それが上限の手数料なのですから、審査に通っただけでかなりお得に取引できると思って頂いて差し支えありません。

また、ファクタリング業界最大手であるOLTAと大手銀行7グループのうちの1つである新生銀行が共同運営するファクタリングサービスという事もあり、非常に信用度が高く安心して取引できます。

アカウント登録や見積りに費用は一切かからないため、「急いで利用するつもりはないけど万が一に備えてアカウント登録だけしておきたい」という場合でも登録可能です。

アカウント登録だけでもしておくといざという時スムーズに対応できますので、まだアカウント持っていない方は是非登録しておきましょう!

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10万円以下の少額取引におすすめのオンラインファクタリング会社

フリーランス・個人事業主向けでかつ10万円以下の少額取引にオススメのオンラインファクタリング会社を紹介します。

また、下記の3社はこちらの記事でより詳しく比較しています。

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)先払い

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 審査最短60分。利用者の90%60分以内に審査完了!
  • 365日24時間即時出金可能
  • 手数料一律10%
  • フリーランスに強い(法人でも利用可能)
  • 来店不要。オンライン完結
  • 新規登録ユーザーは利用可能“上限”金額が15万円

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)はフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が15万円と少額取引前提ではあるものの、審査時間最短60分、365日24時間即時出金可能手数料一律10%と高水準の利便性で、特に365日24時間即時出金は一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。

やや限定的ではありますが、「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高いので、条件に当てはまる方にはおすすめのファクタリングサービスです。

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labol(旧nugget)

labol(旧nugget)先払いの特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 審査最短60分。
  • 365日24時間即時出金可能
  • 手数料一律10%
  • 各種特典がある
  • 来店不要。オンライン完結
  • 新規登録ユーザーは利用可能“上限”金額が10万円

labol(旧nugget)もペイトナーファクタリング(旧yup先払い)や後述するフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能手数料も一律10%と安めで固定されており、特にyup先払いとサービス内容が似通っています。

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)との違いは、時期にもよりますが各種特典が充実している点です。

2022年2月現在では「マネーフォワード クラウド確定申告」が3ヵ月無料で使え、さらに「フリーランスの資金調達&売上急上昇マニュアル」を無料で貰う事ができます。

このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。

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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンス
FREENANCE(フリーナンス) の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 原則即日振込
  • 大手クラウドソーシング(ランサーズ)と提携している
  • 手数料3~10%
  • 来店不要。オンライン完結
  • 損害賠償保険に無料で加入できる

FREENANCE(フリーナンス) フリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるファクタリング事業を行っています。

手数料は3%〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています

フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。

また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。

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オンライン・Web完結型ファクタリングのメリット

オンラインファクタリングのメリットはかなり多いです。順番に見ていきましょう。

実際に会って面談する必要が無い

オンラインファクタリングの一番のメリットです。

従来のファクタリングでは審査を行うために対面での面談は必須でした。しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、パソコンかスマホがあればどこからでもファクタリング可能です

また、提出書類や信用情報が優良の場合は、簡単な電話のみで面談自体が不要になるケースもあります。

直接会う必要が無いので下で紹介しているメリットが発生しているといっても過言ではありません。

入金スピードが早い

オンラインファクタリングは面談の為に店舗に出向く必要が無いので、その分時間をカットでき入金までのスピードが早いです。

目安として、提出書類などに問題がなければ大体即日で現金化可能です。

手数料が安く、交通費や郵送費といったコストがかからない

面談に対する時間やコストを抑える=人件費を抑えることが可能になる為、その分手数料が安い場合が多いです。

ファクタリング会社へ出向く必要がないので余計な交通費等は発生しませんし、必要書類もpdfデータをWeb上にアップロードして提出する為、郵送費等は発生しません。

24時間365日申込可能

オンラインで書類を提出する為、人とやり取りする必要がないので24時間365日申込可能です。

ただし、24時間365日“現金化”までできるファクタリング会社はかなり少ないので一応注意が必要です。
(2022年3月現在ではセブン銀行と提携しているペイトナーファクタリング、labolくらいです。)

書類に不備があっても簡単に再申請できる

意外と侮れないメリットの一つです。

対面での面談が必要だったり、書類を郵送する必要があるファクタリング会社の場合、用意した書類に不備があると再度また面談や書類の送付が必要になってきます。

しかし、オンラインファクタリングの場合は大体pdf化した書類をメールで送付するか、Webにアップロードするだけで良いので再申請する際の煩わしい手間が省けます。

対面での面談だけでなく電話等も不要(AIファクタリング)

AIファクタリングでは、必要書類に問題がなければ電話等のやり取りも不要になります。

ただし必要書類に不足や疑問点等あった場合はファクタリング会社から確認の連絡が来る場合があります。

全てのAIファクタリング会社に当てはまるわけではありませんが、AIがまず審査をし、不足や疑問点等があった場合に人間の審査が入るようなイメージを持っていただければ分かりやすいかもしれません。

オンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンライン・Web完結型ファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。

直接会っての面談を希望される方には不向き

オンラインに特化している会社もあり、会社によっては直接会って面談するといった従来のやり方がスムーズにできない場合があります。

面談できたとしても、交通費や人件費が発生する為通常のオンラインファクタリングより割高になる可能性がありますのでご注意ください。

3社間ファクタリングには殆ど対応していない

ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。

2社間ファクタリングはファクタリング会社と申込会社(売掛債権を売却する会社)のみで完結し、下の画像の赤色の矢印のように売掛債権の代金は申込会社からファクタリング会社へ支払われます。

2社のみで完結する為、現金化までのスピードが早いのが大きな特徴で、基本的にオンラインファクタリングはこちらの契約形態です。

一方、3社間ファクタリングとは、申込企業ではなく、③取引先(売掛先)からファクタリング会社へ直接支払われるという契約形態です。取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので当然取引先への通知は必要になります。

3社間ファクタリング
3社間ファクタリング

3社間で行われるため、ファクタリング会社としては代金の回収リスクが下がるため手数料が安いというメリットがあります。

反対に現金化までのスピードは2社間ファクタリングに劣り、取引先にもファクタリングの利用が知られてしまう為、取引先に「融資じゃなくてファクタリングを使うほど資金繰りが厳しいのか」とマイナスのイメージを持たれてしまう可能性があるというデメリットもあります。

オンラインファクタリングは2社間ファクタリングで行われます。

3社間ファクタリングの場合、売掛先(取引先)の企業ともすり合わせる必要があるため、手間も時間もかかりどうしてもオンラインだけで完結しにくくなるためです。

Webやパソコンが苦手な人には不向き

良くも悪くもオンラインに依存している為、直接会って面談したり必要書類原本を手渡ししたりといった従来のやり方を希望される方にはあまり相性良くありません。

ただ柔軟な対応できない会社ばかりかというとそうではなく、希望があればZOOM面談などを行ってくれるAIファクタリング会社もあります。

柔軟性に欠け、審査が厳しめ(AIファクタリング)

AIは設定された基準にそって機械的に審査を行うため、完全にAIに審査を任せているファクタリング会社は審査が厳し目になる傾向があります。

また、必要書類も指定されたフォーマットで提出する必要があり、不足があると申請できないところも多いです。

オンラインファクタリングを利用する時のポイント・注意点

人とコミュニケーションがとれるファクタリング会社がおすすめ

デメリットの項目を見て頂けたなら分かるかと思いますが、「人とコミュニケーションが取り辛い」という事が原因で上記デメリットが発生しています。

逆に言うと、電話サポートがしっかりしているファクタリング会社であればデメリットをカバーすることが可能です。

デメリットが気になる方は、コミュニケーションのサポートがしっかりされているかどうかという点に注意してファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

二重譲渡を行わないように気を付ける

ファクタリングの二重譲渡
ファクタリングの2重譲渡

二重譲渡とは、既にファクタリング業者に売却した請求書を、また別のファクタリング会社に売却するといった行為です。

図で説明するとファクタリング会社Aに売却した時点で、この請求書の所有者はファクタリング会社Aとなります。

したがって、この請求書をA社に売却した後に、同一の請求書を他のファクタリング業者に売却する事はできません。

また、意図せずとも紙の請求書を対面で売却する従来のファクタリングとは違い、オンライン完結型のファクタリング会社の場合は誤操作やチェックミスで同一の請求書を売却してしまっていたなんて事も考えられます

二重譲渡は犯罪行為ですので、くれぐれも行わないように注意しましょう。

また、ファクタリングの違法性については下記記事もご参考にしてください。

オンラインファクタリングまとめ

オンラインファクタリングは従来の対面式のファクタリングより入金スピードが早く手数料が安くなりやすいという特徴があります。

従来のファクタリングよりコミュニケーションを取りにくいというデメリットもありますが、Zoom面談や電話サポートも対応しているファクタリング会社であればデメリットをカバー可能です。

多くのオンラインファクタリング会社をご紹介しましたが、選ぶのであれば下記3社がおすすめです。

見積りは無料なので是非気軽に申請してみてください。

オンラインファクタリングおすすめ3社
  • PAYTODAY
    入金スピード最短45分、手数料1%~上限9.5%
    スピードと安さは文句なしのダントツ
  • エスコム
    オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に対応可
    3社間手数料1.5%~5%、2社間手数料5%~12%
    税金滞納・業績悪化・赤字決算・債務超過でも利用可能
  • Next one
    オンライン/オフライン、2社間/3社間と柔軟に対応可
    3社間手数料1.5%~8%、2社間手数料5%~10%
    審査通過率96%税金の滞納や赤字決算、債務超過でも利用可能
  • ベストファクター
    手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
    入金スピード最短1時間

オンラインファクタリング会社を選ぶ際の参考になりましたら幸いです。

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この記事を書いた人

ファクタリング会社での勤務経験を持つライターが、公式HP、直接取材、金融庁、法務省のHP等信頼できる情報ソースを元に、資金調達に強い宮城彩奈行政書士(行政書士さい事務所)の監修を受けた上で分かりやすく執筆しています。

助成金・補助金などの資金調達をご希望の方は行政書士さい事務所へお問い合わせください。

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